Faire des économies grâce au courtage : Courtage en prêt immobilier, assurances, électricité , téléphonie, Internet.
Souvent le budget le plus lourd pour un ménage, le logement .source insee. Il est important de consacrer du temps à l'optimisation de votre prêt immobilier .
Faire des économies par le courtage pour les prêts immobilier
Vous envisagez d'acheter une maison de vos rêves, mais vous vous demandez comment obtenir les meilleures conditions de prêt immobilier possibles ? Ne cherchez pas plus loin !
Un courtier en prêt immobilier peut être votre meilleur allié pour obtenir le financement idéal. Dans cet article, nous allons vous présenter les avantages incontestables de faire appel à un courtier en prêt immobilier.
De plus, nous vous proposons un comparatif entre deux taux d'intérêt, 3,5% et 4%, pour un financement de 200 000€ sur une durée de 25 ans.
Préparez-vous à découvrir comment économiser des milliers d'euros en choisissant le bon courtier !
Avantage 1 : Accès à une expertise spécialisée L'un des principaux avantages de faire appel à un courtier en prêt immobilier est son expertise spécialisée. Les courtiers ont une connaissance approfondie du marché hypothécaire et des différents prêteurs. Ils sont en mesure d'analyser votre situation financière, vos besoins et vos objectifs afin de vous proposer les meilleures options de financement. Leur expertise vous permettra de gagner du temps et de l'argent en évitant les pièges et en trouvant les offres les plus avantageuses pour vous.
Avantage 2 : Recherche et négociation pour obtenir les meilleures conditions La recherche d'un prêt immobilier peut être fastidieuse et complexe. Heureusement, un courtier en prêt immobilier prend en charge cette tâche pour vous. Ils comparent les offres de différents prêteurs, examinent les taux d'intérêt, les frais et les conditions, et négocient en votre nom pour obtenir les meilleures conditions possibles. En faisant jouer la concurrence, ils peuvent vous faire économiser considérablement sur votre prêt immobilier.
Comparatif de taux : Prenons l'exemple d'un financement de 200 000€ sur 25 ans et comparons deux taux d'intérêt : 3,5% et 4%.
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Taux d'intérêt de 3,5% :
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Mensualité : environ 998€
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Coût total du crédit : environ 99 434€
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Taux d'intérêt de 4% :
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Mensualité : environ 1 061€
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Coût total du crédit : environ 118 319€
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En choisissant un taux d'intérêt de 3,5% au lieu de 4%, vous économiserez plus de 18 000€ sur toute la durée du prêt. Ces économies substantielles pourraient vous permettre de réaliser d'autres projets ou de constituer une épargne supplémentaire.
Faire des économies par le courtage en assurance
Ok , personne n'a envie d'éplucher ses contrats d'assurances, pourtant ils représentent une part importantes des charges fixes. Nous vous proposons d'y jeter un œil pendant une "visio café" avec un mandataire intermédiaire en assurance notamment .
Faire des économies par le courtage en électricité, téléphonie et Internet
Du nouveau dans le domaine du courtage,
Le courtage en électricité, téléphonie et internet.
Leconomizeur , un courtier, pourquoi?
Issu du secteur bancaire, j'ai constaté l’indifférence des banques pour trouver des solutions aux clients, que se soit pour la concrétisation de leur projet immobilier ou pour la gestion de votre budget.
Chaque banque ayant sa politique, une banque peut refuser votre prêt immobilier mais une autre pourrait l'accepter . Aussi dans la démarche d’accompagnement des projets clients , le concept du courtier est idéal.
Je travaille de façon totalement indépendante et vous met en relation avec des courtiers en prêts immobiliers, basé sur la Haye malherbe avec un bureau sur Evreux .
Je suis rémunéré par certains partenaires bancaire et je facture également des honoraires , afin justement de pouvoir travailler avec toutes les organismes bancaires.
Très concrètement, le service d'un courtier consiste lors d'un rendez vous soit téléphonique , soit en agence, soit à domicile a identifier vos besoins et projets et d'y apporter les meilleures solutions.
L'objectif peut être uniquement financier, mais parfois pour des dossiers "tendus" pour des raisons d'endettement , d'absence d'apport, de comptes dégradés, de difficultés pour l'assurance, des financement sur longs termes, l'objectif est dans un premier temps d'obtenir un accord.
Le courtier vous fourni une ou plusieurs simulations de votre emprunt , le courtier établi un premier avis de capacité d'emprunt, (appelé enveloppe) et sur les conditions tarifaires de prêt et d'assurance de prêt.
Un courtier va vous proposer un ou plusieurs montages, avec intégration si possible de prêt à taux zéro, constituer le dossier et le présenter aux banques.
En pratiques quatre ou cinq banques sont sollicitées afin de pouvoir négocier et renégocier au mieux les conditions.
La meilleure proposition vous est ensuite détaillé pour valider votre accord .
Les honoraires du courtier ne sont dûs qu' a la signature des offres de prêt. Si pour une raison le projet est annulé, il n'y a aucune rémunération du courtier.
Afin de compléter mon offre de service je peux vous mettre en relation avec des partenaires dans le domaines de l'immobilier des assurances, de la téléphonie, d'Internet et d'électricité.
Je travaille également sur des audits de patrimoine avec la société Inovea . Pour vous proposer des solutions pour la transmission de votre capital, la gestion de vos avoirs financiers, la défiscalisation et la stratégie de constitution de votre patrimoine.
Le taux d'usure :
Le taux d'usure est un taux au delà du quel un prêt ne peux plus être accordé par les organismes financiers. C'est un taux reglementaire , ce n'est pas une excuse des banques, elle n'ont pas la possibilité de passer outre.
Il est défini en fonction de la moyenne des taux accordés , et mis à jour à chaque les trimestres. Son but étant de protéger le consommateur mais il peut aussi être un obstacle insurmontable à l'acceptation de votre prêt. Le taux d'usure en vigueur est sur le site de la banque de France
Imaginons qu'une banque vous accorde un prêt à 2,5% mais que le taux d'usure est à 2,3%, votre prêt sera refusé car au dessus du taux d'usure. Vous me direz, il suffit que la banque baisse le taux, sauf que la banque défini un taux au mois ou vous faite la demande de prêt en fonction du coût de l'argent or le taux d'usure est sur le trimestre précèdent. Il suffit d'avoir une remonté des taux assez important sur une petite période pour bloquer votre prêt.
Dans la pratique ce sont surtout les seniors qui voit leur pret refusé car le taux de l'assurance rentre dans le taux d'usure, or les assurances emprunteurs sont sont plus couteuses chez les seniors.
Quels frais rentrent dans le taux d'usure?
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Les frais de dossier ;
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Les frais payés ou dus à des intermédiaires(frais de courtage et d'agent immobilier)
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Les coûts d'assurances (assurance emprunteur)
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Les coûts des garanties obligatoires ;
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Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte
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Le coût de l'évaluation du bien immobilier, hors frais d'enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier. »
Les solutions sont donc à trouver dans l'ensemble de ces frais.
Il existe plusieurs taux en fonction du type de crédit (prêt immo ou conso) et fonction de la durée , Moins de 10 ans , entre 10 et 20 ans et delà de 20 ans pour les prêts immo.
Quelles solutions lorsqu'un taux d'usure bloque? Si vous êtes pas loin du taux d'usure vous pouvez chercher une solutions en diminuant les frais ou/et en allongeant la durée du prêt .
Vous devez travailler sur l'ensemble des frais ( Frais de dossier, coûts des assurances)
Si vous passez par un courtier, il faut qu'il diminue voir supprime sa commission, idem pour les frais de dossier pris par la banque. certaine garantie sont également moins chere, notament si vous etes fonctionnaire.
Si vous êtes dans cette situation n’hésitez pas à nous contacter.
Témoignages des services de courtage sur la région d'Evreux
Véronique d'Evreux
Avez vous la banque qui vous correspond?
Certaines banques ciblent un type de clients, les fonctionnaire, les hauts revenus, les investisseurs .. Il est important de le savoir pour ne pas avoir à changer de banque à chaque projet. Je donne mon avis sur les banques :
Economiser en changeant d'assurance emprunteur? la bonne idée?
Les courtiers en crédits immobiliers proposent aussi de changer votre assurance emprunteur, un courtier qui ne le propose pas n'est à mon sens pas complet. Les gains sont souvent supérieurs sur un changement d'assurance emprunteur que sur le taux du crédit.
Pour ma part je travaille avec simulassur, qui me permet de faire des devis très rapidement.
Vous pouvez ainsi estimer le cout de votre assurance et prendre votre décision sur le maintien de votre assurance emprunteurs auprès de votre banque ou non.
Le courtier en assurance emprunteur à l'avantage de ne pas dépendre des banques, en règle générales le crédit immobilier est déjà accepté lorsque l'on change d'assurance emprunteur. Il est aussi souvent gratuit, et se fait payer par les assureurs.
Voici mon comparateur d'assurance emprunteur
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Téléphone
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Adresse
07 68 94 07 60
6, Impasse des ecureuils
27400 La Haye Malhebre, France
Vous pouvez nous retrouvez également à la Filature à Louviers
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