Simulateur Bonus-Malus
Le calcul du bonus-malus (officiellement appelé Coefficient de Réduction-Majoration ou CRM) est un système strictement réglementé en France qui récompense ou pénalise votre comportement au volant.
Le point de départ du calcul de votre bonus malus
Tout nouveau conducteur commence avec un coefficient de 1,00.
- CRM < 1,00 : Vous avez un bonus (réduction de la prime).
- CRM > 1,00 : Vous avez un malus (majoration de la prime).
Les règles de calcul annuel
Le calcul se base sur les accidents survenus sur une période de 12 mois (généralement avec un décalage de 2 à 3 mois avant l’échéance de votre contrat).
| Situation | Impact sur le coefficient | Formule de calcul |
| Année sans accident responsable | – 5 % | Ancien CRM×0,95 |
| Accident 100 % responsable | + 25 % | Ancien CRM×1,25 |
| Accident partiellement responsable | + 12,5 % | Ancien CRM×1,125 |
[IMPORTANT] Les bris de glace, les vols ou les accidents où vous n’êtes pas du tout responsable (véhicule en stationnement percuté par un tiers identifié, par exemple) n’impactent pas votre bonus-malus.
Les limites et « garde-fous »
- Le Bonus Maximum : Le coefficient minimum est de 0,50 (soit 50 % de réduction). Il faut 13 ans sans accident responsable pour l’atteindre.
- Le Malus Maximum : Le coefficient est plafonné à 3,50 (votre prime est alors multipliée par 3,5).
- La règle des 2 ans (Descente rapide) : Après 2 ans sans accident responsable, votre malus est effacé et votre coefficient redescend automatiquement à 1,00, quel que soit votre niveau précédent.
- Le « Bonus à vie » (usage commercial) : Si vous avez un bonus de 0,50 depuis plus de 3 ans, la plupart des assureurs ne vous appliquent pas de malus lors de votre premier accident responsable.
Exemple concret
Imaginons une prime de base de 1 000 €.
- Année 1 : Vous commencez à 1,00. Vous payez 1 000 €.
- Année 2 (sans accident) : 1,00×0,95=0,95. Vous payez 950 €.
- Année 3 (1 accident responsable) : 0,95×1,25=1,18 (arrondi). Vous payez 1 180 €.
À ne pas confondre
Le bonus-malus est lié au conducteur (et au contrat), pas au véhicule. Si vous changez de voiture ou d’assureur, votre coefficient vous suit grâce au relevé d’informations. Notez aussi qu’en 2026, si le calcul du CRM reste stable, les taxes liées au poids du véhicule et aux émissions de CO₂ ont évolué, ce qui peut influencer le prix final indépendamment de votre conduite.