Le plan d’épargne en actions (PEA) est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en Bourse sur le long terme. Après cinq ans, les gains échappent à l’impôt sur le revenu. Voici comment l’ouvrir, quoi y placer et quels pièges éviter.
Les règles du PEA
| Caractéristique | Règle |
|---|---|
| Plafond des versements | 150 000 € (225 000 € avec un PEA-PME) |
| Nombre | Un PEA par personne majeure |
| Titres éligibles | Actions européennes et fonds/ETF investis à 75 % minimum en actions européennes |
| Fiscalité après 5 ans | Gains exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus |
| Retrait avant 5 ans | Gains soumis au prélèvement forfaitaire, en principe clôture du plan |
Pourquoi ouvrir un PEA tôt
Comme pour l’assurance-vie, le compteur fiscal démarre à l’ouverture. Un PEA ouvert avec quelques euros aujourd’hui sera « mûr » dans cinq ans, quand vous aurez peut-être davantage à investir. Après cinq ans, les retraits partiels sont possibles sans clôturer le plan.
Grâce aux ETF éligibles qui répliquent des indices mondiaux, un PEA permet aussi d’investir indirectement dans les grandes entreprises américaines ou asiatiques.
Que mettre dans son PEA ?
- Des ETF : diversification immédiate et frais réduits, idéal pour débuter. Voir notre guide des ETF ;
- des actions en direct : pour les investisseurs qui suivent les entreprises ;
- des OPCVM actions : souvent plus chers en frais.
Les frais à comparer
- Frais de courtage par ordre ;
- frais de tenue de compte, souvent nuls chez les courtiers en ligne ;
- frais de transfert si vous changez d’établissement, plafonnés par la loi.
Les erreurs à éviter
- Retirer avant cinq ans et perdre l’avantage fiscal ;
- investir une somme dont on aura besoin à court terme ;
- concentrer son plan sur deux ou trois actions ;
- vendre en panique lors d’une baisse de marché.
PEA ou assurance-vie ?
Le PEA est plus avantageux fiscalement et moins chargé en frais pour un investissement 100 % actions. L’assurance-vie offre plus de supports, un fonds euros garanti et des atouts pour la transmission. Beaucoup d’épargnants combinent les deux.
PEA : l’enveloppe incontournable de l’investisseur en actions
Ouvrir un PEA dès maintenant, même avec un petit montant, permet de bénéficier pleinement de l’exonération après cinq ans. Associé à des versements réguliers sur des ETF, c’est l’un des moyens les plus simples de faire fructifier son épargne. Retrouvez nos autres guides dans la rubrique Placements & Revenus.